После того, как человек заработал деньги, что он с ними делает? Конечно же, он их тратит. То есть у него есть РАСХОДЫ – это та сумма денег, которую он за месяц расходует.
Если мы между доходами и расходами поставим знак «-», тогда мы получим 3 возможных варианта:
ДОХОДЫ — РАСХОДЫ = 0 или «-» или Δ (дельта)
В первом случае доходы равняются расходам, во втором расходы превышают доходы (такая ситуация наблюдается у большинства людей), и в третьем случае уже доходы превышают расходы. Какой вариант вам больше нравиться? Я думаю, Вы согласитесь, что лучше быть в плюсе, чем в минусе. И каждый здравомыслящий человек стремится к этому. Ведь полученная дельта это единственные деньги, которыми человек может свободно управлять.
При любом раскладе, деньги должны не лежать, а работать. Причем желательно не на одном, а сразу на нескольких финансовых рынках. Иначе они будут понемногу обесцениваться. В этом контексте появляется еще одна проблема: куда вложить заработанные деньги? Ведь все нужно организовать таким образом, чтобы деньги приносили их владельцу прибыль. При этом нужна и сохранность денег и их ликвидность, то есть возможность в любой момент изъять их из финансового оборота.
В этой ситуации человек должен обратить пристальное внимание на финансовый рынок. Сегодня у гражданина Украины имеются следующие варианты вложения денег: страховые компании (особого внимания заслуживают компании, занимающиеся страхованием жизни), инвестиционные компании и фонды, банки, негосударственные пенсионные фонды и кредитные союзы. В том случае, если сумма денег достаточно большая, можно прибегнуть к инвестированию в валюту, ценные бумаги и драгоценные металлы. Альтернативой вышеперечисленным вариантам является инвестирование денег в недвижимость или бизнес. Для настоящих эстетов можно рекомендовать покупку антиквариата и предметов искусства.
Как мы видим, вариантов использования свободных денег достаточно много, поэтому возникает вопрос выбора. Кто-то начинает интересоваться мнением друзей, хотя это большая ошибка. В 99% случаев они не знают даже основ инвестирования, но вот насоветовать могут много чего. Но не со зла, конечно. Есть люди, которые уверенны в том, что они способны самостоятельно найти оптимальный вариант вложения своих денег. Но в какую бы финансовую компанию за консультацией человек не обратился, везде он столкнется с серьезной проблемой. Каждый советник будет нахваливать свою компанию и свои финансовые продукты, совсем не уделяя внимания альтернативным решениям.
Но где-же тогда выход из этой ситуации, и существует ли он вообще? В процессе поиска вариантов вложения денег человек слышит из уст «экспертов» настолько разные мнения, что он укрепляется лишь в одной мысли. Деньги будут в безопасности только под матрасом. По крайней мере, ему всегда будет известно, где они находятся и что с ними происходит.
Так для чего же нужен этот финансовый план, что он способен дать людям?
В-третьих, ЛФП определяет конкретные шаги, которые нужно сделать для того, чтобы человек достиг своих целей и получил желаемое. Вот вы, например, можете сказать, чего именно вы хотите, и как собираетесь это получить? Будьте честны перед собой, ведь скорее всего нет, А вот после составления ЛФП вы будете знать точные ответы на эти вопросы. Другими словами, для вас раз и навсегда перестанет быть актуальным вопрос о том, сколько денег вам нужно для счастья.
И, в-четвертых, наличие собственного финансового плана придает любому человеку особую уверенность в завтрашнем дне, так как он осознает, что и его финансы, и финансы его семьи хорошо защищены от возможных рисков. К тому же его капитал постепенно растет, Благодаря ЛФП у человека появляется конкретная цель, и он полностью осознает, сколько денег ему понадобиться для полного счастья. Он поступательно идет к ней, и когда доберется до цели, будет иметь полное право сказать: «Я могу копать (работать), а могу и не копать (не работать)».
После того, как независимый финансовый консультант подготовит личный финансовый план, клиенту необходимо сразу же начать его придерживаться. С целью гарантировать обещанное, некоторые консультанты обязуются предоставить своим клиентам пожизненное сопровождение. Это подразумевает то, что при любых изменениях финансовой ситуации клиента, консультант оперативно откорректирует его ЛФП.
Что же обычно советуют финансовые консультанты своим клиентам? Давайте порассуждаем о том, какие финансовые механизмы следует задействовать человеку, чтобы получить желаемые результаты от инвестирования. К сожалению, ни один из ныне существующих инвестиционных инструментов не обладает одновременно и высокой доходностью и минимальным риском. Недвижимость, ценные бумаги, другие финансовые инструменты способны давать высокую доходность, но при этом есть риск все потерять. Что касается ликвидности, то шансы быстро перевести инвестиции в наличные деньги тем выше, чем ниже доходность инвестиционного инструмента.
Чтобы не допустить потери клиентом денег, независимые финансовые консультанты всегда рекомендуют вкладывать деньги в разные типы финансовых инструментов. Сначала важно защитить капитал, и только потом его приумножить. Эта стратегия уже доказала свою эффективность.
Возвратимся к аналогии с водой. Чтобы вода из под крана не расплескалась, под капающую кран нужно подставить какую-то посудину. Пусть это будет ведро, Вода из крана будет очень медленно но уверенно наполнять ведро. Со временем это ведро наполниться, и нужно будет обязательно подставить второе, чтобы вода не пролилась. И только тогда, когда второе ведро будет наполнено, настанет черед подставить третье.
А теперь переведем этот пример на язык инвестирования. Деньги, изначально инвестированные в консервативные финансовые инструменты, принесут минимальный доход, но он будет гарантированным. К консервативным инструментам можно отнести страховые продукты и пенсионные планы.
Независимый финансовый консультант — Александр Чедрик.
Оригинал статьи в Журнале «Финансовый консультант» http://www.fin-advice.com/read