Уважаемые друзья и читатели моего блога. Сегодня хочу с Вами поговорить на об одном финансовом инструменте, который я рекомендую людям использовать в финансовом плане, а именно о накопительном страховании жизни. Очень часто страхование жизни отождествляют со страхованием в целом. Но, это не так. Одним из главных отличий накопительного страхования жизни от рискового является возможность накопления средств в страховой компании, их приумножения и сохранения от влияния инфляции. Данный финансовый инструмент относиться к консервативной форме инвестирования финансовых средств, который гарантирует доходность от 4% годовых, и плюс каждый человек участвует в дополнительном инвестиционном доходе(от 85% от общей прибыли компании за текущий год инвестирования средств), который компании по страхованию жизни оглашают в конце каждого финансового года. А что очень важно, так это то, что используя такой продукт человек может создать себе финансовую защиту от разных ситуаций в жизни (смерть, смерть в результате несчастного случая или транспортного происшествия, инвалидность, полная или частичная постоянная потеря трудоспособности, критические заболевания, госпитализация, травматические повреждения и т.д.). Об этом подробнее в моей статье Что такое страхование жизни?
Данный финансовый инструмент должен иметь каждый человек в своей финансовом плане, так как именно в этом сегменте человек может гарантировано создать себе: пенсионный капитал, капитал для своего ребенка, капитал в наследство, а также создать капитал под определенную цель или к определенному возрасту. Во многих западных странах доверие к компаниям по страхованию жизни даже выше, чем к банкам. Это связано с высокими требованиями к таким компаниям, которые зачастую гораздо жестче, чем к другим финучреждениям. Кроме того, традиционно компании по страхованию жизни проводят весьма консервативную политику, позволяющую обеспечить высокую безопасность доверенных гражданами средств. Сегодня в Украине существует много разных возможностей по созданию целевого капитала у компаний по страхованию жизни.
История страхования жизни в мире:
Зародышевые формы страхования начали появляться в глубокой древности. Так, в Древнем Риме оно проявлялось в коллегиях, существовавших для различных целей. Одной из целей, которые преследовала коллегия, была материальная помощь ее членам в затруднительных случаях жизни и поддержка семьи умершего. В такой коллегии существовал вступительный взнос или периодические ежемесячные взносы, а в случае смерти ее члена наследнику умершего выплачивалась сумма для расходов на погребение и на поддержание осиротевшей семьи. При этом право на получение страховой суммы отпадало в случае неуплаты очередного месячного взноса.
Идеи, лежавшие в основе римских коллегий, развивались и в средние века. Подобные отношения возникали в цехах и гильдиях. Члены гильдии коллективно покрывали убыток торговца в случае ограбления каравана или кораблекрушения. Ремесленники оказывали помощь членам цеха или их семьям при наступлении несчастных случаев, болезни или смерти. Ущерб, нанесенный члену таких объединений, покрывался коллективно, за счет средств других участников.В 1765 году в Англии появилось первое страховое общество, которое стало заниматься личным страхованием. Оно впервые применило вероятностные методы, рассчитало таблицу смертности. Первоначально это страхование было ориентировано на вдов и сирот, а потом распространилось и на других граждан.
В XIX веке общества страхования жизни появляются во Франции, Германии, США и России. К концу XIX века страхование жизни получило широкое распространение во всех странах мира.
Идеи, лежавшие в основе римских коллегий, развивались и в средние века. Подобные отношения возникали в цехах и гильдиях. Члены гильдии коллективно покрывали убыток торговца в случае ограбления каравана или кораблекрушения. Ремесленники оказывали помощь членам цеха или их семьям при наступлении несчастных случаев, болезни или смерти. Ущерб, нанесенный члену таких объединений, покрывался коллективно, за счет средств других участников.В 1765 году в Англии появилось первое страховое общество, которое стало заниматься личным страхованием. Оно впервые применило вероятностные методы, рассчитало таблицу смертности. Первоначально это страхование было ориентировано на вдов и сирот, а потом распространилось и на других граждан.
В XIX веке общества страхования жизни появляются во Франции, Германии, США и России. К концу XIX века страхование жизни получило широкое распространение во всех странах мира.
История страхования жизни в Украине:
Страховые компании по накопительному страхованию жизни в Украине начали появляться еще в конце 90-х годов, но основной виток в развитии страхового рынка произошел начиная с 2002 года, когда была принята новая редакция «Закона Украины о страховании» от 04 октября 2001 года, которая урегулировала отношения в сфере страховых услуг и была направлена на развитие рынка страховых услуг, усиление надежности страховой защиты юридических и физических лиц. А самое главное регламентировала, деятельность страховых компаний по страхованию жизни. В последующие 5 лет , а именно в период с 2002 по 2007 год в Украине были открыты ряд компаний по страхованию жизни, именно в этот период на Украину начали заходит крупные иностранные страховщики, одной из первых это сделала американская компания «Алико Украина», которая на сегодня является лидером данного сегмента рынка по практически по всем показателям. А по-моему мнению — это сегодня еще и компания №1 по сервису, который она предоставляет своим клиентам.
Сегодня, спустя 12 лет, после принятия новой редакции закона, я решил сделать срез по основным игрокам страхового рынка Украины (http://forinsurer.com/ratings/life/12/12/1), и проанализировать, какой инвест доход они показали в период с 2005 по 2013 года. Ведь учитывая то, что минимальный срок действия договора накопительного страхования жизни 10 лет, и в нашей стране с 2012 года некоторые СК уже полным ходом выплачивают деньги по дожитию своим клиентам, эти цифры будут для многих очень познавательными. Ведь они позволяют увидеть среднюю доходность инвестиционного портфеля человека в СК на срезе 10 лет. Данный анализ представляю Вам в виде таблицы, где я сделал выборку начиная с 2005 года (именно в этом году я приобрел свой первый накопительный полис):
К сожалению в данной таблице есть некоторые пробелы, так доходность за тот или иной год я не нашел, но эта таблица все равно позволяет увидеть, что данный сегмент рынка сегодня спокойно конкурирует с банковскими депозитами. Ведь средняя доходность в гривне составляет около 15-16 % годовых в гривнах, от 6-10% в долларах и от 5-9% в Евро. Исходя из цифр мы можем видеть, что данный финансовый инструмент является альтернативой банковскому депозиту по доходности, а если речь идет о долгосрочном накоплении средств, то даже лучше, так в этом финансовом инструменте Вы можете быть спокойны, что Ваши деньги никуда не пропадут, а только приумножаться и будут сохранены от инфляции. Ведь согласно Закону Украины о страховании» страховая компания может быть ликвидирована, только в случае выполнения всех обязательств перед своими клиентами или передаче этих обязательств другой страховой компании, что в принципе часто и происходит на страховом рынке. Это Вы можете увидеть на примерах компаний из таблицы, таких как «Metlife Alico»(когда-то «Alico AIG»), Aegon (раньше Фортис, потом Фидем), Гарант Лайф (Дженерали Гарант, а еще раньше тоже Гарант Лайф). Эти все изменения собственников вообще никак не влияют на накопления клиента. Просто компании перекупает обязательства (активы) друг у друга и несут по ним ответсвенность.Дополнительный инвестиционный доход, гривна
min 12,64 % max17,44%
min 12,64 % max17,44%
|
Название
страховой
компании
|
Начало
Деятель-
ности
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
Средний показа-тель 2007-2012 .
|
|
СК «Юпітер страхування життя VIG»
|
1999
|
9,30
|
9,38
|
13,70
|
4,00
|
27,51
|
23,28
|
13,10
|
15,50
|
15,49
|
|
СК «ТАС»
|
2000
|
12,10
|
12,20
|
18,20
|
19,20
|
18,50
|
17,00
|
14,70
|
17,00
|
17,44
|
|
УСК «Гарант Лайф» (Дженералі)
|
2000
|
13,30
|
11,60
|
15,80
|
11,44
|
20,35
|
16,80
|
16,10
|
16,09
|
|
|
СК «Аліко Україна» (MetLife Alico)
|
2002
|
14,00
|
12,20
|
12,20
|
14,26
|
17,56
|
18,50
|
17,50
|
17,00
|
16,18
|
|
СК «Ейгон Лайф Україна» (раніш «Фідем Лайф», «Фортіс»)
|
2003
|
14,20
|
13,70
|
13,00
|
14,80
|
15,10
|
18,70
|
17,30
|
20,20
|
16,51
|
|
СК «ПЗУ Україна страхування життя» (PZU)
|
2003
|
8,29
|
12,00
|
15,18
|
15,28
|
18,94
|
14,42
|
12,82
|
18,50
|
15,86
|
|
СК «УСГ «Життя»
|
2003
|
15,70
|
18,79
|
21,50
|
14,13
|
13,10
|
12,49
|
15,96
|
||
|
СК «Уніка життя»
|
2006
|
11,30
|
17,90
|
14,90
|
14,90
|
14,75
|
||||
|
СК «СЕБ Лайф Юкрейн»
|
2007
|
21,36
|
13,67
|
12,00
|
20,10
|
16,77
|
||||
|
СК «КД Життя»
|
2008
|
17,40
|
18,30
|
13,20
|
16,20
|
16,28
|
||||
|
СК «АСКА-Життя»
|
1996
|
13,00
|
13,00
|
13,00
|
15,00
|
17,00
|
14,20
|
|||
|
КСЖ «Універсальна»
|
2000
|
18,20
|
13,97
|
12,99
|
12,72
|
11,89
|
13,95
|
|||
|
СК «Іллічівська»
|
2004
|
11,40
|
11,30
|
17,40
|
14,60
|
10,40
|
10,80
|
12,64
|
Дополнительный инвестиционный доход, долар США
min 7,01 % max 12,38%
min 7,01 % max 12,38%
|
Название
страховой
компании
|
Начало
Деятель-
ности
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
Средний показа-тель 2007-2012 .
|
|
СК «Юпітер страхування життя VIG»
|
1999
|
9,30
|
9,38
|
13,70
|
3,00
|
10,83
|
9,60
|
6,56
|
5,69
|
8,23
|
|
СК «ТАС»
|
2000
|
12,10
|
12,20
|
12,30
|
11,61
|
10,10
|
7,00
|
5,50
|
5,50
|
8,67
|
|
УСК «Гарант Лайф» (Дженералі)
|
2000
|
13,30
|
11,60
|
15,80
|
11,44
|
7,69
|
8,09
|
6,80
|
9,96
|
|
|
СК «Аліко Україна» (MetLife Alico)
|
2002
|
|||||||||
|
СК «Ейгон Лайф Україна» (раніш «Фідем Лайф», «Фортіс»)
|
2003
|
6,20
|
4,80
|
5,90
|
11,20
|
7,01
|
||||
|
СК «ПЗУ Україна страхування життя» (PZU)
|
2003
|
8,29
|
10,90
|
15,18
|
11,81
|
10,07
|
8,01
|
5,97
|
8,01
|
9,84
|
|
СК «УСГ «Життя»
|
2003
|
15,70
|
15,26
|
13,51
|
8,49
|
7,44
|
5,45
|
10,98
|
||
|
СК «Уніка життя»
|
2006
|
8,25
|
9,40
|
5,50
|
7,10
|
7,56
|
||||
|
СК «СЕБ Лайф Юкрейн»
|
2007
|
|||||||||
|
СК «КД Життя»
|
2008
|
|||||||||
|
СК «АСКА-Життя»
|
1996
|
10,50
|
9,00
|
9,00
|
9,00
|
9,00
|
9,30
|
|||
|
КСЖ «Універсальна»
|
2000
|
18,20
|
13,97
|
12,99
|
12,72
|
4,00
|
12,38
|
Дополнительный инвестиционный доход, Евро
min 5,43 % max12,38%
min 5,43 % max12,38%
|
Название
страховой
компании
|
Начало
Деятель-
ности
|
2005
|
2006
|
2007
|
2008
|
2009
|
2010
|
2011
|
2012
|
Средний показа-тель 2007-2012 .
|
|
СК «Юпітер страхування життя VIG»
|
1999
|
9,30
|
9,38
|
8,55
|
3,00
|
7,78
|
5,40
|
3,75
|
4,09
|
5,43
|
|
СК «ТАС»
|
2000
|
12,10
|
12,20
|
9,12
|
8,67
|
7,00
|
4,10
|
4,00
|
4,00
|
6,15
|
|
УСК «Гарант Лайф» (Дженералі)
|
2000
|
13,30
|
11,60
|
15,80
|
11,44
|
6,30
|
7,35
|
5,30
|
9,24
|
|
|
СК «Аліко Україна» (MetLife Alico)
|
2002
|
|||||||||
|
СК «Ейгон Лайф Україна» (раніш «Фідем Лайф», «Фортіс»)
|
2003
|
6,20
|
4,80
|
5,90
|
8,70
|
6,40
|
||||
|
СК «ПЗУ Україна страхування життя» (PZU)
|
2003
|
8,18
|
14,90
|
8,77
|
9,35
|
5,86
|
3,42
|
6,08
|
8,06
|
|
|
СК «УСГ «Життя»
|
2003
|
15,70
|
15,26
|
13,51
|
7,10
|
5,20
|
3,55
|
10,05
|
||
|
СК «Уніка життя»
|
2006
|
8,25
|
8,70
|
6,10
|
7,00
|
7,51
|
||||
|
СК «СЕБ Лайф Юкрейн»
|
2007
|
|||||||||
|
СК «КД Життя»
|
2008
|
11,40
|
5,70
|
7,00
|
7,40
|
7,88
|
||||
|
СК «АСКА-Життя»
|
1996
|
9,50
|
8,00
|
8,00
|
8,00
|
8,00
|
8,30
|
|||
|
КСЖ «Універсальна»
|
2000
|
18,20
|
13,97
|
12,99
|
12,72
|
4,00
|
12,38
|
Внимание!!! Если Вы прочитали эту статью, и у Вас есть накопления на банковских счетах, не надо их закрывать и все средства отправлять в страховую компанию. Помните что эти 2 инструмента преследуют разные цели, хоть и показывают подобную доходность, и в личном финансовом плане их лучше использовать в комплексе.
Лично я в своем финансовом плане использую, как депозитные накопления на короткие сроки до 6 месяцев, так накопления в страховых компаниях (их у меня 4 полиса) на сроки от 15 до 38 лет. Поэтому, если Вы еще не используете накопительное страхование жизни или хотите увеличить сумму взносов в такие накопления Вы можете обращаться, и я помогу подобрать тот продукт и от той компании, который будет соответвовать Вашим финансовым целям и возможностям.
Напоминаю, что продолжается Акция!!! Получить свой личный финансовый план от меня БЕСПЛАТНО до 04.07.2013 года Вы можете, если пройдете регистрацию здесь:
Личный Финансовый План
или связавшись со мной по телефону: 050-627-27-15, 063-621-97-98, 067-657-32-77
С уважением,
Александр Чедрик
P.S. Если Вам понравилось поделитесь ссылкой со своими друзьями и пишите комментарии